Une carte de crédit professionnelle est bien plus qu’un simple moyen de paiement pratique ; c’est un outil pour vous aider à gagner des récompenses et des avantages pour votre entreprise.
La meilleure carte de crédit professionnelle offre des récompenses comparables aux cartes de crédit MasterCard et Capital One, avec une assurance voyage sans frais annuel et des options d’augmentation de crédit.
Votre prochain gros achat pourrait vous rapporter un vol gratuit, une nuit d’hôtel gratuite ou même quelques centaines d’euros en poche.
Vous ne pouvez pas profiter de ces avantages si vous utilisez des chèques ou des virements pour vos achats professionnels.
Les cartes de crédit professionnelles sont le seul moyen d’y accéder.
Les meilleures cartes de crédit professionnelles offrent des fonctionnalités telles que la protection des achats, les récompenses de fidélité, l’assurance voyage et certaines vous versent même des primes en espèces.
Cependant, toutes les cartes de crédit professionnelles ne sont pas créées égales. Naviguer dans la jungle des offres et trouver la meilleure carte de crédit gratuite pour votre entreprise peut être difficile, surtout avec des centaines de choix à considérer.
Laquelle des cartes de crédit gratuites en ligne est la meilleure ? Il est difficile d’en choisir une seule, mais j’ai sélectionné cinq cartes que je peux recommander avec conviction.
1. Amex Blue Business Plus – L’une des meilleures cartes de crédit pour les achats quotidiens
La carte Blue Business Plus d’American Express est parfaite pour ceux d’entre vous qui recherchent une excellente carte de crédit professionnelle sans frais annuels.
Vous pouvez postuler en ligne et obtenir une décision en aussi peu que 30 secondes.
Gagnez 2 fois plus de points sur vos premiers 50 000 € d’achats chaque année ; puis des points 1x illimités sur tout après – aucune restriction de catégorie.
- Cartes d'employés gratuites et points de récompense basés sur les dépenses des employés
- Jusqu’à 300 € en crédits de relevé pour Dell, DocuSign et FedEx
- Pouvoir d’achat accru pour les achats supérieurs à votre limite de dépenses
- Fonctionnalités de paiement des fournisseurs par Bill.com
- Configurer des alertes de compte
- Gérez tout directement depuis l’application mobile Amex
- Outils de gestion des dépenses, résumé de fin d’année et relevés en ligne
- American Express dispose de la meilleure équipe de service client de l’industrie, ce qui est un autre grand avantage de cette carte.
Pour ceux d’entre vous qui préfèrent les remises en argent aux points de récompense, la carte Amex Blue Business Cash est essentiellement la même chose (avec 2 % et 1 % de remise en argent). C’est donc une autre option à envisager sans frais annuels.
2. Chase Ink Business Preferred – Cartes de crédit idéales pour les récompenses de voyage
Si vous voyagez fréquemment mais que vous ne voulez pas d’une carte associée à un seul hôtel ou à une seule compagnie aérienne, la Chase Ink Business Preferred est le premier choix à considérer.
Les nouveaux titulaires de carte recevront 100 000 points bonus (d’une valeur d’environ 1 250 € en voyage) après avoir dépensé 15 000 € au cours des trois premiers mois suivant l’ouverture d’un nouveau compte.
Voici un aperçu des raisons pour lesquelles j’aime tant cette carte :
- Gagnez 3x points sur les premiers 150 000 € sur les achats de voyage, d’expédition, d’Internet, de câble, de téléphone et de publicité chaque année
- Gagnez 25% de plus en échangeant vos points contre des achats de voyage via Chase Ultimate Rewards
- Cartes d'employés gratuites avec la possibilité de définir des limites de dépenses individuelles
- Pas de frais de transaction à l’étranger
- Protection voyage et couverture d’achat
- Protection contre la fraude et alertes de compte personnalisées
Pour les propriétaires d’entreprise et les employés qui voyagent fréquemment pour le travail, la carte Chase Ink Business Preferred est un excellent choix.
Cette carte a des frais annuels de 95 €. Vous pouvez postuler en ligne pour commencer.
3. Brex Mastercard Corporate Review – La meilleure carte de crédit professionnelle pour les startups
La carte Brex Mastercard Corporate est un peu unique par rapport aux autres options de notre liste. Cette carte est qualifiée de « première carte d’entreprise pour les startups ».
En termes simples, la carte vise à offrir aux petites entreprises et aux startups des récompenses similaires aux cartes conçues pour les grandes entreprises.
La Mastercard Business du Brex est un choix populaire pour les startups technologiques. Voici quelques faits marquants :
- Pas de frais cachés ni de garanties personnelles
- Postulez en 5 minutes et une carte virtuelle est activée après approbation
- Crédits sur des services comme AWS
- 7x points sur les outils de collaboration à distance (Slack, Zoom, GoToMeeting, Gong, etc.)
- 3x points sur la livraison de nourriture (UberEats, Grubhub, DoorDash, etc.)
- 2x points sur les logiciels récurrents (Salesforce, Slack, GitHub, etc.)
- 1x points sur tous les autres achats
Vous pouvez échanger vos points contre des voyages, des miles ou des crédits de relevé.
Bien que la carte soit conçue pour les startups, vous devez disposer d’un solde bancaire élevé pour être admissible. Vous aurez besoin d’au moins 50 000 $ en banque pour être pris en compte, ainsi que d’autres qualifications.
4. Hilton Honors American Express – Meilleure pour les récompenses d’hôtel
Si vous voyagez fréquemment et que vous êtes fidèle au vaste portefeuille d’hôtels Hilton, ne cherchez pas plus loin que la carte de visite Hilton Honors Amex.
Pendant une durée limitée, les nouveaux titulaires de carte peuvent gagner 130 000 points bonus Hilton Honors après avoir dépensé 3 000 € en achats éligibles au cours des trois premiers mois suivant l’ouverture d’un nouveau compte.
Une fois approuvé, vous serez automatiquement admissible au statut Hilton Honors Gold. Cela s’accompagne d’avantages tels qu’un bonus de 80% sur tous les points de base, des surclassements de chambre gratuits et plus encore.
Voici un aperçu des autres principales fonctionnalités et avantages associés à cette carte :
- Récompense de nuit gratuite le week-end (après avoir dépensé 15 000 $ par an)
- Deuxième récompense de nuit gratuite le week-end (après avoir dépensé 60 000 $ par an)
- 10 visites gratuites dans plus de 1 200 salons d’aéroport chaque année
- Statut Hilton Honors Diamond après 40 000 USD d’achats
- Pas de frais de transaction à l’étranger
- 12x points gagnés par dollar dépensé dans les hôtels Hilton
- 6x points gagnés par dollar dépensé pour l’essence, les services téléphoniques, l’expédition, les restaurants, les vols et la location de voitures
- 3x points gagnés par dollar dépensé sur tous les autres achats
Cette carte peut être la vôtre pour le faible coût de seulement 95 $ par an. Ce prix est facilement justifiable si vous voyagez fréquemment.
5. Capital One Spark Classic – La meilleure carte pour bâtir un bon crédit
Comme je l’ai mentionné plus tôt, tout le monde ne sera pas admissible aux cartes de crédit professionnelles offrant les meilleures récompenses. Si votre crédit est insuffisant, vous devrez d’abord le bâtir avant de pouvoir prétendre à certaines cartes.
Pour ceux d’entre vous qui entrent dans cette catégorie, je recommande vivement la carte Capital One Spark Classic.
Même si vous avez récemment manqué un prêt ou si vos antécédents de crédit sont limités, vous devriez pouvoir prétendre à cette carte. Voici un aperçu de ses avantages :
- Aucun frais annuel
- Remises en argent illimitées sur tous les achats
- Cartes d'employés gratuites (avec la possibilité de suivre les dépenses des employés tout en gagnant des récompenses)
- Zéro responsabilité en cas de fraude
- Alertes de fraude automatiques par SMS, e-mail ou téléphone
- Possibilité de choisir votre propre date d’échéance mensuelle
- Paiements automatiques pour que vous n’ayez pas à vous soucier d’oublier
- Pas de frais de transaction à l’étranger
- Assistance routière en cas d’urgence automobile (comme les sauts, les remorquages et le changement de pneus)
- Extension de garantie et protection gratuites sur les achats éligibles
En ce qui concerne les cartes sans frais annuels pour les entreprises ayant un mauvais crédit, vous ne trouverez pas de meilleure option que la carte Spark Classic de Capital One.
Ce que j’ai regardé pour trouver la meilleure carte de crédit professionnelle
Toutes les entreprises n’ont pas les mêmes besoins en matière d’achat. Il est important de trouver une carte conçue pour vous récompenser au maximum pour vos habitudes de dépenses. Ainsi, lorsque vous comparez et évaluez différentes cartes, gardez ces points à l’esprit.
Score de crédit
Les meilleures cartes de crédit professionnelles exigent généralement une cote de crédit minimale pour y prétendre. Si vous avez une nouvelle entreprise et que vous n’avez pas encore établi un long historique de crédit commercial, il peut être difficile d’obtenir ces cartes.
La cote de crédit du propriétaire de l’entreprise est également un facteur à prendre en compte. Si votre score personnel est élevé, vous devriez pouvoir obtenir ces cartes, même si votre entreprise est nouvelle.
Pour ceux d’entre vous avec un crédit commercial médiocre et un score de crédit personnel faible, vous devrez peut-être demander une carte de crédit sécurisée en ligne jusqu’à ce que vous puissiez augmenter votre score.
Ne demandez jamais de cartes si vous ne remplissez pas les conditions minimales de qualification. Si la société de crédit effectue une vérification approfondie de votre solvabilité et rejette votre demande, cela pourrait encore réduire votre score.
Type de récompenses
Presque toutes les cartes de crédit professionnelles offrent un certain type de récompenses d’adhésion. Elles peuvent prendre la forme de cashback, de points, d’avantages de voyage et plus encore.
Quel type de récompenses souhaitez-vous ? Il n’y a pas vraiment de bonne ou de mauvaise réponse ici.
Certaines entreprises préfèrent les remises en argent, car elles sont plus faciles à comprendre. D’autres aiment accumuler des points, puis les échanger contre d’autres types d’avantages.
Frais d’adhésion
Combien coûte la carte de crédit professionnelle ?
De manière générale, plus la cotisation annuelle est élevée, meilleures sont les récompenses. Cela dit, la plupart des entreprises n’auront pas nécessairement besoin de récompenses justifiant des frais annuels élevés.
Il existe de nombreuses cartes de crédit professionnelles gratuites à considérer. D’autres cartes peuvent coûter jusqu’à 600 €, tandis que la majorité se situe quelque part entre les deux.
Ma règle de base est la suivante : ne payez des frais annuels que si vous pouvez les justifier avec les récompenses que vous allez réellement utiliser.
Catégories de dépenses
Il est courant que les cartes de crédit professionnelles offrent de meilleures récompenses dans certaines catégories de dépenses. Les exemples incluent la nourriture, l’essence ou les voyages.
Supposons qu’une carte vous offre 5% de cashback dans la catégorie voyage (vols, hôtels, Uber, etc.). C’est génial ; mais si vous ne voyagez pour le travail qu’une fois par an, ce n’est peut-être pas une raison suffisante pour obtenir cette carte.
Mais si vous avez une flotte de 20 véhicules sur la route et que tous vos chauffeurs auront une carte d'employé, il est logique d’avoir une carte qui vous récompense pour vos achats d’essence.
Offre de bonus
Cela ne devrait pas faire ou défaire votre décision. Mais la plupart des cartes de crédit professionnelles vous offriront un bonus important à l’inscription.
Par exemple, si vous dépensez 10 000 € au cours des trois premiers mois avec une nouvelle carte de crédit, vous pourriez obtenir 100 000 points, ou quelque chose du genre.
Cela peut être une excellente occasion d’accumuler des points, de rembourser ou d’obtenir d’autres avantages. Je ne ferais pas de mon mieux pour acheter des choses dont je n’ai pas besoin.
Mais si vous avez un gros achat à venir, pensez à le mettre sur votre nouvelle carte afin de pouvoir utiliser l’offre de bonus.
Comprenez simplement qu’il s’agit d’une stratégie marketing que les sociétés de cartes utilisent pour attirer de nouvelles inscriptions. Ne laissez donc pas une offre de bonus attrayante vous distraire des frais annuels ou d’autres facteurs de votre contrat de titulaire de carte.
En résumé, les facteurs les plus importants à prendre en compte lors du choix d’une carte de crédit professionnelle sont :
- Vos besoins en matière de récompenses
- Vos habitudes de dépenses
- Votre cote de crédit
- Les frais annuels
- Les offres de bonus
Les différents types de cartes de crédit professionnelles
Avant de passer en revue mes cartes de crédit professionnelles préférées, je souhaite vous expliquer rapidement les différents types de cartes que vous pouvez choisir.
Cartes de remise en argent
Les cartes qui offrent une remise en argent sont assez simples. Selon la carte, vous pouvez obtenir un certain pourcentage des dépenses de votre carte crédité sur votre compte à la fin de chaque mois. Ceci est généralement appliqué automatiquement.
- Certaines cartes offrent un pourcentage de remise en argent fixe sur tous les achats, par exemple 2% ou 3%.
- D’autres auront des pourcentages plus élevés sur des catégories spécifiques, comme 3% sur l’essence, 2% sur les voyages, 1% sur tout le reste.
- Vous pouvez même trouver des cartes qui modifient le pourcentage de remise en fonction de vos dépenses annuelles, telles que 4% de remise sur les premiers 50 000 € dépensés dans une année civile et 2% sur tout ce qui suit.
Cartes de récompenses avec points
Une carte de crédit professionnelle qui vous récompense avec des points est un peu plus complexe. Mais ceux-ci peuvent être extrêmement avantageux si vous savez comment les utiliser correctement.
- Contrairement aux récompenses en cashback, vous devrez échanger manuellement vos points pour bénéficier des avantages.
- Vous pourriez potentiellement économiser vos points pour un gros achat et obtenir quelque chose gratuitement, ou les utiliser périodiquement pour obtenir des réductions chaque mois.
- Dans certains cas, vous pourrez peut-être même échanger vos points contre du cashback.
Cartes de crédit des compagnies aériennes affiliées
Certaines cartes de crédit Visa sont associées à des compagnies aériennes spécifiques. Vos avantages seront encore meilleurs lorsque vous voyagez avec cette compagnie aérienne.
- Par exemple, vous pouvez obtenir des bagages enregistrés gratuitement, un accès au salon, des points de récompense doubles sur tous les achats effectués par cette compagnie aérienne et des surclassements gratuits.
- Ces cartes ont du sens pour ceux d’entre vous qui voyagent fréquemment et qui sont fidèles à une compagnie aérienne particulière.
- Assurez-vous simplement que la compagnie aérienne a un hub dans votre aéroport le plus proche et vole vers les endroits où vous voyagez fréquemment pour le travail; sinon, cela n’en vaudra pas la peine.
Cartes de crédit des affiliés des hôtels
Semblable aux cartes de crédit des compagnies aériennes, une carte d’affiliation d’hôtel vous donnera des récompenses supplémentaires pour votre fidélité à une certaine chaîne d’hôtels.
- Vous pourriez même être récompensé avec une ou deux nuits gratuites chaque année, incluses dans votre cotisation.
- Ces types de cartes sont parfaits pour les personnes qui voyagent fréquemment pour le travail.
- Il est courant que les cartes de récompenses d’hôtel offrent des avantages tels que le Wi-Fi gratuit, le petit-déjeuner gratuit et des surclassements gratuits.
- En fonction de la carte, vous pouvez également bénéficier automatiquement d’un statut de membre auprès de cet hôtel.
Cartes de crédit des employés
Certaines cartes de crédit professionnelles vous permettront d’obtenir des cartes supplémentaires pour votre personnel.
- La plupart le font gratuitement (car ils veulent encourager les dépenses), mais d’autres peuvent facturer une somme modique.
- Si vous souhaitez distribuer des cartes de crédit prépayées à vos employés, recherchez une carte de crédit professionnelle qui vous donnera un certain contrôle sur ces dépenses.
- Vous pouvez donc éventuellement définir des limites de dépenses sur ces cartes de crédit prépayées d'employés afin de contrôler la façon dont ces cartes sont utilisées.
Cartes de crédit professionnelles sécurisées
Si votre crédit est médiocre ou inexistant, vous pourriez avoir du mal à vous qualifier pour une carte de crédit traditionnelle. Mais les cartes de crédit professionnelles sécurisées sont un excellent moyen pour vous d’augmenter votre crédit. Voici comment ils fonctionnent.
- Vous déposerez de l’argent sur un compte et ce montant devient essentiellement votre limite de crédit.
- Si vous n’effectuez pas vos paiements, la société émettrice de la carte peut simplement prélever les fonds de ce compte.
- Mais en effectuant des paiements à temps tous les mois, vous pouvez augmenter votre crédit et finalement demander une carte de crédit ordinaire, sans avoir à le garantir avec un dépôt.
En résumé, les différents types de cartes de crédit professionnelles offrent des avantages et des inconvénients uniques. La meilleure carte pour vous dépendra de vos besoins et objectifs spécifiques.
Voici quelques questions à vous poser pour vous aider à choisir la bonne carte :
- Quel type de récompenses recherchez-vous ?
- Quels sont vos habitudes de dépenses professionnelles ?
- Voyagez-vous fréquemment pour le travail ?
- Avez-vous besoin de cartes supplémentaires pour vos employés ?
- Quelle est votre cote de crédit ?
En répondant à ces questions, vous serez en mesure d’affiner vos options et de choisir la carte de crédit professionnelle qui vous convient le mieux.
Résumé
Avant de faire une demande de carte de crédit professionnelle, suivez la méthodologie et le guide d’achat que j’ai expliqués précédemment.
Lorsqu’il s’agit de trouver la meilleure option pour votre entreprise, je recommande fortement les cartes examinées dans ce guide. Quelle que soit votre situation, je suis convaincu que l’une de ces options répondra à vos besoins.
Voici ma liste des 5 meilleures cartes de crédit professionnelles:
- American Express Blue Business Plus
- Chase Ink Business Preferred
- Brex Mastercard Corporate
- American Express Hilton Honors Business Card
- Capital One Spark Classic
En plus de ces 5 cartes, voici quelques autres options intéressantes à considérer:
- Capital One Spark Cash Plus: Cette carte offre une remise en argent illimitée de 2% sur tous les achats.
- Ink Business Unlimited® Credit Card: Cette carte offre des récompenses illimitées de 1,5 point par dollar dépensé sur tous les achats.
- Delta SkyMiles® Platinum Business American Express Card: Cette carte offre un bonus de bienvenue de 70 000 miles aériens après avoir dépensé 3 000 $ au cours des trois premiers mois suivant l’ouverture du compte, et vous gagnerez 2 miles aériens par dollar dépensé sur les vols Delta et 1 mile aérien par dollar dépensé sur tous les autres achats.
N’oubliez pas que la meilleure carte de crédit professionnelle pour vous dépendra de vos besoins et objectifs spécifiques. Prenez le temps de comparer différentes cartes et de choisir celle qui vous offre les meilleurs avantages et récompenses.
Et vous quelle type de cartes de crédit professionnelles vous utilisez? Faite nous le savoir dans les commentaires.